Me he quedado sin casa y coche por los incendios: así operan los seguros ante el desastre

Guadalajara, Castellón, Toledo, Madrid , Ávila… Son múltiples las provincias que se han visto afectadas por los incendios forestales en las últimas semanas.

Decenas de miles de personas que han tenido que ser evacuadas de sus casas, mientras que multitud de campos de cultivo se han visto arrasados y cientos de explotaciones ganaderas siniestradas.

Ante esta situación, las dudas inundan las cabezas de los ciudadanos sobre qué les puede cubrir su seguro.

Unespa, la patronal de las aseguradoras, ha elaborado una guía para aclarar coberturas y procesos ante unos incendios como estos.

Como punto de partida, la asociación aclara que «los incendios no son eventos que se encuentren bajo el ámbito de cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)».

El Consorcio entra a cubrir determinados riesgos pero estos están tasados en la normativa y los incendios forestales no son uno de los casos.

Esto significa que serán las aseguradoras las que cubran los daños ocasionados a personas y bienes (inmuebles, vehículos, etc.), siempre que el ciudadano o empresa tenga una póliza en vigor. «Los seguros de multirriesgos (vivienda, comunidad de propietarios, comercio e industrias) incluyen la cobertura frente a incendio y los derivados por el humo.

Además, se cubren los gastos producidos por la extinción del fuego y las tareas posteriores, como la retirada de enseres, el desescombro, la reposición de documentos públicos que se hayan destruido (escrituras, DNI…), etc.», aseguran desde Unespa.En estos casos resulta fundamental el término de capital asegurado o suma asegurada. «Es la cuantía máxima que pagará la aseguradora por los daños que se han producido en un bien.

En el caso de los edificios con varios inmuebles, hay que considerar el capital asegurado de la póliza de la comunidad de propietarios, por un lado; y el que figura en cada uno de los seguros de hogar o comercio de los propietarios de la comunidad, por otro», expone Unespa.

Las casuísticas en un suceso como este pueden ser muy variadas con lo que no existe una respuesta única de cuánto dinero puede recibir cada persona afectada que haya sufrido daños personales o materiales.

Así, las compañías siempre recomiendan consultar al detalle la póliza contratada para conocer exactamente las coberturas contratadas.

En los casos de daños a viviendas entrará en juego el seguro de hogar, que «cubre los daños de continente del piso o chalet (paredes, puertas, ventanas…) y del contenido (muebles, electrodomésticos y enseres que hubiera dentro)».

En empresas, el seguro de comercio, que «cubre los daños de continente del local (paredes, puertas, ventanas…) y los de su contenido (muebles, mercancías…)».

En comunidades de vecinos el seguro «cubre los daños en la construcción (paredes, forjados, estructura…) y zonas comunes (portal, escaleras, ascensores, cuartos de instalaciones, jardines, piscina…), tanto de continente (paredes, puertas, ventanas… de las zonas comunes) como del contenido (mobiliario del portal, decoración de las zonas comunes…)».El término de capital asegurado resulta fundamental: es la suma máxima que pagaría la aseguradora por daños en un bien En seguros de vida, si ocurriera un fallecimiento, se indemnizará a beneficiarios y en los de accidentes a los heridos.

Asimismo, en el caso del seguro de responsabilidad civil, «la policía judicial determinará a través de su investigación si existe algún tipo de responsabilidad relacionada con el inicio y propagación del incendio que pueda dar lugar a que intervenga algún seguro de responsabilidad civil adicional».En industrias se «cubre los daños de continente del inmueble (paredes, puertas, ventanas…) y los de su contenido (máquinas, existencias…)».

Y en coches, el seguros de autos entra en funcionamiento en «aquellos vehículos con seguro a todo riesgo que tienen cobertura frente a incendios.

En los demás casos, hay que consultar en la póliza si se dispone de esta protección».Seguro agrarioUna mención aparte merecen los daños en campos y explotaciones ganaderas ya que aquí el siniestro lo cubre una entidad llamada Agroseguro, que se encarga del seguro agrario y la forman 16 compañías aseguradoras. «Las cosechas y cabañas ganaderas aseguradas afectadas por los incendios están cubiertas por Agroseguro», añade Unespa.

Fuentes de Agroseguro destacan que todos sus productos agrarios cuentan con protección frente a incendios, tanto por daños en la producción como a la plantación (en el caso de daños en el arbolado, viñas…).

Asimismo, el seguro agrario también ofrece cobertura de los daños que hayan podido sufrir las cabañas ganaderas aseguradas a causa del fuego. «En el caso concreto del cereal, esta protección también se extiende a la producción que se haya podido ver afectada por la creación de cortafuegos preventivos que hayan resultado necesarios», inciden.

En el caso del seguro agrario, de esas coberturas se hace cargo Agroseguro, siempre que el agricultor o ganadero tenga una póliza contratada«El seguro agrario cubre los daños, independientemente del origen.

El productor asegurado cobraría la indemnización correspondiente y en caso de que se determine que el incendio ha sido provocado (y se determine el responsable) se realizarían los trámites pertinentes para que las aseguradoras pudieran recuperar esa indemnización», añaden.

En cualquier caso, desde la entidad afirman que no corre prisa para que los agricultores y ganaderos afectados den aviso del siniestro. «Recomendamos encarecidamente seguir las recomendaciones de las autoridades y evitar riesgos personales.

Una vez se haya sofocado el incendio y se pueda acceder con seguridad a las explotaciones afectadas para comprobar los daños, el agricultor debe contactar con su mediador y comunicar el siniestro a Agroseguro», comentan.¿Y si me quedo sin casa?Más allá de ello, la patronal responde algunas otras cuestiones para los casos más extremos , como en los que la vivienda ha quedado totalmente calcinada. « ¿Dónde me voy a vivir?

Es posible que los seguros de las viviendas incluyan la cobertura de inhabitabilidad.

En estos casos, la aseguradora proporcionará a los propietarios ayuda para buscar un alojamiento temporal.

Habitualmente, para unos días.

El alcance de esa ayuda dependerá de las condiciones estipuladas en el contrato (importe, días, etc.).

Es importante conservar los recibos de los gastos en que se incurra para acreditarlos después», expone la asociación.

Asimismo, el seguro en este caso también pagaría por la destrucción de la casa según el capital asegurado.

Y, ¿qué ocurre en caso de empresas que no puedan seguir su actividad?

En este supuesto, los seguros «pueden incluir la pérdida de beneficios causados por la paralización de la actividad causada por el incendio», pero se requiere que haya «un daño material directo cubierto por la póliza.

En este caso, el incendio.

Por lo tanto, la decisión de la autoridad de confinar o desalojar que produzca una paralización de una actividad no estaría cubierta si no existe un daño material directo cubierto por la póliza, salvo la existencia de una cobertura específica para ello».Respuesta de las aseguradorasDesde el lado de las compañías, todas ellas han puesto en marcha dispositivos especiales de seguimiento y atención para sus clientes, con teléfonos específicos.

Mapfre ha señalado en un comunicado que han implantado desde el principio medidas extraordinarias para facilitar respuesta y trámites, además de realizar un seguimiento permanente de la situación. «La aseguradora se ha puesto en contacto directo con todos sus clientes con domicilios en las poblaciones afectadas por los incendios y aledañas, con mensajes desde la app, y sms», dicen.

En su caso son unos 25.000 clientes y hasta ahora ha recibido 161 partes de daños pero la cifra se espera que vaya en aumento.

Allianz ha intensificado su protocolo especial ante incendios, ha contactado con los clientes más expuestos y ha lanzado ya más de 50.000 mensajes a todos sus usuarios de las provincias afectadas.

Además, ha puesto en marcha un fondo de recuperación para las zonas damnificadas.

Mutua Madrileña también ha puesto en marcha un dispositivo especial de atención para sus asegurados de hogar y autos con el fin de agilizar la gestión de posibles siniestros. ...