Brasileiros usam crédito como estratégia para equilibrar as contas

Em um cenário de juros ainda elevados e pressão crescente sobre o orçamento familiar, o crédito assumiu um papel estratégico na reorganização financeira das famílias brasileiras. De acordo com dados do Banco Bari, instituição financeira referência em empréstimos com garantia de imóvel (também conhecido como Home Equity), 60% dos clientes que contrataram crédito nos últimos dois anos tinham como objetivo principal a quitação de dívidas e a estruturação do caixa.
Esse movimento acompanha de perto o avanço do custo de vida no país. Levantamento da Serasa, realizado em janeiro de 2026, revela que sete em cada dez brasileiros perceberam aumento nos gastos do dia a dia nos últimos 12 meses. Além disso, apenas 19% da população afirma conseguir administrar pagamentos e despesas recorrentes sem dificuldades. Alimentação em supermercados, contas essenciais e moradia comprometem hoje 57% do orçamento das famílias, elevando o custo médio mensal para R$3.520, com destaque para os maiores patamares registrados nas regiões Sul e Sudeste.
Diante desse aperto financeiro, a busca por crédito estruturado deixou de ter caráter emergencial para se tornar um planejamento de médio e longo prazo. Os dados do Banco Bari mostram um padrão consistente: os meses de abril, julho e outubro concentraram os maiores índices de aprovação de crédito tanto em 2024 quanto em 2025. Esses períodos coincidem historicamente com momentos em que as famílias e empresários revisam o orçamento e buscam previsibilidade de renda.
Para Lucas Ortega, líder comercial do Bari e especialista em empréstimo com garantia de imóvel, a recorrência dos períodos de alta na busca por crédito reflete uma mudança de comportamento. “O consumidor está mais atento às condições das modalidades de crédito e busca soluções com parcelas equilibradas e prazos mais longos. O crédito deixou de ser utilizado apenas para consumo imediato e passou a ocupar um papel estratégico na reorganização financeira”, afirma.
Uso de crédito inteligente com Home Equity
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido internacionalmente como Home Equity, consolidou-se como a modalidade de crédito com maior ritmo de expansão no primeiro trimestre de 2026. Segundo dados oficiais da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), as concessões atingiram o recorde histórico de R$3,166 bilhões no período, o que representa uma alta de 25,83% em comparação ao ano anterior.
Para quem avalia essa linha de crédito estruturado, o Banco Bari, instituição financeira referência no segmento, destaca os principais pontos técnicos e práticos que o tomador precisa saber antes da contratação:
Como funcionam os juros e prazos: por oferecer um imóvel residencial ou comercial como garantia, o risco de inadimplência para a instituição financeira cai drasticamente. Como reflexo, as taxas médias de mercado praticadas pelos grandes bancos oscilam entre 1,12% e 1,80% ao mês. O patamar é significativamente inferior ao do empréstimo pessoal tradicional, que registra média de 6,67% ao mês, segundo o Banco Central (BC). O prazo de pagamento pode chegar a 20 anos.
Uso livre do recurso e destinação inteligente: ao contrário do financiamento imobiliário, o capital liberado no empréstimo com garantia de imóvel não tem destinação obrigatória. Especialistas apontam que a linha tem sido o principal motor para pequenos empresários que buscam capital de giro saudável, para a consolidação e substituição de dívidas caras (como cheque especial e rotativo do cartão) ou para investimentos de infraestrutura de longo prazo, como reformas estruturais.
Uso contínuo do bem: durante toda a vigência do contrato, o proprietário mantém a posse direta do imóvel, podendo residir nele ou utilizá-lo normalmente para locação e geração de renda extra. O risco de perda do bem existe em caso de inadimplência persistente, porém, dados do Banco Bari apontam que os leilões afetam uma média histórica muito baixa, entre 0,8% e 1,3% dos contratos anualmente.
Custos envolvidos: Além dos juros, o empréstimo com garantia de imóvel envolve custos adicionais que devem ser considerados no cálculo total da operação, como o registro em cartório e os seguros obrigatórios. No Banco Bari, todos esses valores são detalhadamente informados ao cliente ao longo do processo. Vale ressaltar que não é solicitado nenhum pagamento antecipado; todos os custos são formalizados e quitados apenas no momento da assinatura do contrato.
Percentual liberado: As instituições liberam uma porcentagem do valor do imóvel, que pode chegar até 60%. Esse limite serve como proteção tanto para o banco quanto para o cliente. No Banco Bari, o limite de crédito é de até R$10 milhões, com prazos de até 20 anos para pagamento.
Sobre o Banco Bari
Com mais de 31 anos de atuação e sede em Curitiba, o Bari é um conglomerado pioneiro em empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. A companhia reúne nove empresas com competências complementares, permitindo que toda a cadeia de concessão, gestão e securitização de crédito seja realizada internamente. Integram o ecossistema do grupo o Banco Bari, Bari Hipotecária, Bari Promotora, Cebraco, Bari Securitizadora, Bari Asset, Bari Seg, Bari Service e Bari Tecnologia. Além de sua expertise em empréstimo com garantia de imóvel, o Banco Bari oferece soluções como crédito consignado, investimentos e securitização imobiliária. ...