Un millón de hogares ya reunifica sus deudas para evitar que los créditos les devoren

La reestructuración de deudas pendientes a través de la fusión de varios créditos que pueda tener una familia a la vez en activo ha alcanzado un nivel nunca visto en España, con más de un millón de hogares obligados a realizar esta reunificación para que los compromisos con la banca no les ahogue por completo.

Con 1.011.000 familias inmersas en este tipo de problemas financieros, se han superado todos los límites anteriores, sumando solo en el último año 55.000 casos , tal y como indica el último barómetro elaborado por Asufin.

A pesar del récord de trabajadores en activo o de la caída del paro a niveles de hace casi dos décadas, la realidad económica por la que atraviesan muchos ciudadanos les obliga a tomar medidas drásticas para sobreponerse a las deudas que han ido asumiendo en los últimos años.

Los salarios, fijados de media en los 1.700 euros al mes , no dan para muchas familias que recurren a los créditos, pero que llegan a tener tantas vías de financiación que finalmente optan por la reunificación como fórmula de salvación económica.

Ese millón de hogares con deudas reunificadas ya representa un 5,5% de todas las familias españolas, según el estudio elaborado por la asociación de consumidores bancarios.

El problema de la reestructuración de créditos se concentra en un producto concreto: las tarjetas.

Porque las deudas acumuladas en estos medios de pago representan el 94% de las operaciones de refinanciación que se realizan, lo que supone casi un 2% más que en el año anterior.

Además, crecen de forma importante las operaciones que plantean una solución con esas deuda a más de 15 años , cronificándose en muchos casos el problema e incluso pasando de una generaciones a otras.

El problema de partida de estas familias es que acumulan tal nivel de créditos dispares que su coste -la cuota que pagan mensualmente- supera un 70% de sus propios ingresos habituales.

El objetivo de estas operaciones pasa, por tanto, por reducir ese porcentaje hasta el 30%, que es el nivel óptimo de las cuotas de todos los préstamos activos sobre la renta mensual, según los estándares de los reguladores.

726 euros Cuota media de todos los créditos reunificados El importe de la reestructuración de deudas, concentradas en un solo pago, ha crecido un 2,5% en el último añoLa cuota media que ahora se paga por reunificar todos los créditos, bajo el perfil medio de una familia estándar elaborado por Asufin, se ha incrementado un 2,5% hasta los 726,99 euros, lo que supone algo más de 18 euros adicionales cada mes.

Buena parte de la explicación de este incremento se encuentra en la subida de los intereses que aplican las entidades reunificadoras en este tipo de casos, dándose una circunstancia de 'efecto cohete': los intereses han subido casi en paralelo a lo que lo han hecho los tipos oficiales en el último año, aunque no ocurrió lo mismo cuando bajaba el precio oficial del dinero, dándose el camino contrario, el del 'efecto pluma', por el que los intereses caen mucho más despacio.

Más intereses y a más tiempoLa lectura de esta circunstancia es «especialmente negativa», según Asufin, si se compara con lo ocurrido hace un año.

El euríbor bajó entonces 1,60 puntos y las reunificadores solo trasladaron al consumidor un descuento de 0,60 puntos en sus cuotas.

Ahora que el índice ha subido 0,72 puntos (del 2% de junio de 2025 a cerca del 2,8% de junio de este año), las financiadoras han repercutido ya 0,57 puntos en sus intereses, cerca del 80% del alza del propio euríbor.

Es decir, «las subidas se trasladan casi íntegras y de inmediato y las bajadas, tarde y solo en parte», según la asociación.Una de las características que están dejando las reunificaciones de deuda que se firman es que cada vez implican compromisos a más largo plazo.

El tiempo durante el que hay que pagarlas supera los 15 años en el 38% de las operaciones, el primer grupo.

Por detrás se sitúan las que se reunifican en menos de cinco año -casi un 30% del total-.

Las que duran de 10 a 15 años (el 18,4%) y las que van de 5 a 10 años, casi un 14%. ...